FACTORAJE

Buenos dias mis estimados foristas alguno de usted me podra informar sobre el factoraje,
Cuantos tipos de factoraje existen
Como operan
Cuales son las tasas que se manejan
y cual es la diferencia entre uno y otro

quise buscarlo en internet pero lamentablemente solo tengo acceso a la intranet de la empresa, saludos y muchisimas gracias

QUE ES EL FACTORAJE

Es un mecanismo de financiamiento a corto plazo mediante el cual una empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, promueve su crecimiento a partir de la venta de sus cuentas por cobrar vigentes a una empresa de factoraje.
El factoraje se adapta a las necesidades particulares de cada cliente ofreciendo una amplia gama de servicios adicionales: Administración de cartera, Financiamiento, anticipo sobre las Cuentas por Cobrar, Contabilización y Reportero, Gestiones de Cobranza, Cobertura de Riesgos Crediticios, Evaluación de Crédito y establecimiento de Líneas a clientes, Cobranza y transferencia de Recursos.

Proceso de una operación típica

Se solicita una Línea de Factoraje a una Institución de Crédito o Empresa de Factoraje.

Se acuerdan las condiciones de la Operación:

- Cuentas por Cobrar a transmitir.
- Plazos Comerciales máximos.
- Tipo de Factoraje (Con o Sin Recurso).
- Costos y Honorarios aplicables.
- Documentación o mecanismos de transmisión.
- Registro de apoderados que firmarán.
- Responsabilidades de ambas partes.



COMO FUNCIONA

Cualquier empresa comercial, industrial, de servicios o persona física con actividad empresarial, genera al vender sus productos o servicios cuentas por cobrar, las cuales pueden ser documentadas en pagarés, letras de cambio, contrarecibos, facturas selladas u otros medios.

La empresa de Factoraje realiza las siguientes actividades:

* Adquiere las cuentas por cobrar a través de un contrato de cesión de derechos de crédito o por endoso, pagándolas anticipadamente conforme a las condiciones establecidas.

* Evalúa las condiciones crediticias de los deudores (compradores de los productos o servicios) e informa a sus clientes de los cambios en la solvencia de los mismos.

* Custodia, administra y lleva a cabo las gestiones de cobranza de la cartera adquirida.

* Reembolsa al cliente el remanente en caso de que no existan descuentos, devoluciones de mercancía o ajustes en el pago.

* Informa a sus clientes todas las operaciones, movimientos y cobranza de sus cuentas.

Incluye servicios como:

- Administración y control de cartera.
- Financiamiento, anticipo sobre las Cuentas por Cobrar.
- Contabilización y Reportero.
- Gestiones de Cobranza.
- Cobertura de Riesgos Crediticios.
- Evaluación de Crédito y establecimiento de Líneas a clientes.
- Cobranza y transferencia de Recursos.



TIPOS DE FACTORAJE

Existen diferentes modalidades acorde a sus necesidades:

Factoraje a clientes (Financiamiento de cuentas por cobrar):

Su empresa cede cuentas por cobrar vigentes de sus compradores (facturas, contrarecibos, pagarés) a la empresa de Factoraje recibiendo anticipadamente recursos.

Factoraje a proveedores:

Apoyo a proveedores de cadenas comerciales o grandes empresas para descontar títulos de crédito emitidos a su favor con la empresa de Factoraje.

Factoraje internacional :

Exportadores e importadores pueden cobrar y/o pagar en su totalidad en cuenta abierta y en forma anticipada el producto de sus ventas o compras en el extranjero sin tener que esperar a su vencimiento.

Estos beneficios se pueden agrupar en cuatro rubros:

* Proporciona liquidez en función de sus ventas

* Nivela flujos de efectivo en caso de ventas estacionales

* Permite una operación revolvente

* Reduce el apalancamiento financiero

* Optimiza costos financieros


* Reduce el ciclo operativo de su empresa

* Mejora la posición monetaria, no genera pasivos ni endeudamiento

* Disminuye costos en áreas de crédito y cobranza

* Cubre el riesgo de cuentas incobrables

* Apoya la recuperación de su cartera y el pago puntual de sus clientes

* Mediante el respaldo de un equipo profesional y experto, hace eficiente la cobranza de sus cuentas

* Informa periódica y continuamente las operaciones y cobranza

* Evalúa la situación crediticia de sus clientes y prospectos


* Amplía la posibilidad de atención a nuevos sectores y mercados geográficos

* Fortalece vínculos entre su empresa y sus clientes

* Favorece la imagen institucional de su empresa

* Permite a su empresa dedicarse al desarrollo de su negocio


FUENTE: www.factoraje.com.mx/